Рефінансування іпотечного кредиту — коли варто і як це зробити?

Рефінансування іпотечного кредиту — коли варто і як це зробити? У Вас є іпотечний кредит, взятий у 2021–2024 роках? Ваш внесок міг бути розрахований за відсотковою ставкою 6,5–9%. Сьогодні відсоткові ставки нижчі — і варто перевірити, чи не переплачуєте Ви.

Що таке рефінансування іпотечного кредиту? Рефінансування — це переведення іпотечного кредиту до іншого банку на кращих умовах. Новий банк погашає Ваш існуючий кредит, і Ви починаєте виплачувати його в новому місці, часто з меншою відсотковою ставкою.

Рефінансування не означає, що Ви берете новий борг. Це той самий кредит — просто перенесений туди, де умови кращі.

Коли рефінансування має сенс? Рефінансування варто розглянути, коли: • Ваша відсоткова ставка вище 6,5% і була встановлена в 2021–2024 роках • Попереду у Вас ще принаймні кілька років виплати кредиту • Ви брали кредит з 10% власного внеску, а вартість нерухомості зросла або Ви вже виплатили більше % капіталу — і сьогодні Ваш LTV становить мінімум 80%, що відкриває доступ до кращих пропозицій • Маржа у Вашому поточному банку явно вища за те, що пропонує ринок

Кожна ситуація індивідуальна — тому варто перевірити окремо, чи вигідне рефінансування. Експерт розрахує це для Вас і прямо скаже, що Ви можете виграти.

Реальна історія: той самий внесок — на 14 років коротше У клієнта був іпотечний кредит з відсотковою ставкою 8,34%. Після зміни умов на 6,06% — без жодної доплати — йому залишилося 170 місяців замість 336 до кінця виплати. Той самий внесок. Майже на 14 років коротше.

На 166 місяців коротше — майже 14 років. Не завдяки доплатам — лише через зміну відсоткової ставки з 8,84% на 6,06%.

Які витрати варто перевірити перед рефінансуванням? Залежно від пропозиції банку та Вашої ситуації, під час рефінансування можуть виникнути додаткові витрати. Їх варто перевірити перед прийняттям рішення:

• Оцінка нерухомості оцінювачем • Внесення нової іпотеки та вилучення старої іпотеки в поземельній книзі • Страхування життя — вимагається деякими банками • Комісія за дострокове погашення в поточному банку — перевірте свій договір, не кожен банк її стягує

Чи може Ваш банк також запропонувати Вам кращі умови? Так. Це називається переглядом умов кредиту (renegocjacja). Ви можете звернутися до свого поточного банку з проханням про зниження маржі. Банки часто погоджуються на вигіднішу зміну умов, коли бачать, що клієнт серйозно розглядає можливість переходу.

На практиці найкращим важелем для переговорів є готова пропозиція з іншого банку. Експерт допоможе Вам її отримати — і використати як аргумент.

Як виглядає процес рефінансування? Крок 1 — Аналіз поточного кредиту Ми перевіряємо Вашу відсоткову ставку, маржу, скільки залишилося до сплати та які витрати на дострокове погашення в поточному банку.

Крок 2 — Порівняння пропозицій банків Експерт порівнює пропозиції банків і розраховує, що Ви насправді виграєте — враховуючи всі витрати на рефінансування.

Крок 3 — Підготовка документів та подача заявки Експерт комплектує документи та подає заявку до банку з найкращою пропозицією для Вашої ситуації.

Крок 4 — Договір та погашення кредиту Після позитивного рішення Ви підписуєте договір з новим банком. Новий банк погашає Ваш існуючий кредит — відтепер Ви сплачуєте його в новому місці, на нових умовах.

Крок 5 — Зміна запису в поземельній книзі Іпотека старого банку вилучається, а нового — вноситься. Це формальний фінал процесу рефінансування.

Перевірте, чи підходить Ваш кредит для рефінансування Якщо у Вас іпотечний кредит 2021–2024 років — варто перевірити. Безкоштовна консультація з експертом займає 15–30 хвилин. Експерт проаналізує Ваш договір, розрахує можливу економію та прямо скаже, що Ви можете виграти.

Запишіться на безкоштовну консультацію на naszekspert.pl